Najbolje prakse za upravljanje vašim HSA fondovima
Zdravstvena štednja ili HSA, posebni je aranžman koji omogućava potrošačima da visoki planovi za zdravstvenu skrb mogu odbiti određenu količinu dobiti prije oporezivanja svake godine za troškove osobnog zdravlja. Prema najnovijim istraživanjima, oko jedne četvrtine svih sudionika u planovima za zdravstvenu skrb s visokim osobnim udjelom također sudjeluje u računu zdravstvene štednje, a taj je broj u porastu (sa 8 posto u 2014. godini).
To ne čudi, budući da je prosječna godišnja cijena po zaposleniku po zaposleniku porasla za čak 230 posto u posljednjih deset godina, na temelju podataka iz Kaiser Family Foundation.
Prednosti korištenja zdravstvenih štednih računa
Postoje mnoge prednosti koje imaju HSA račun. Prvo, djeluje kao dvostruko oporezivanje poreza jer se prihod ne oporezuje na račun i dostupan je za uporabu na neoporezivim medicinskim dobrima i uslugama. Drugo, sredstva su u potpunosti prenosiv, pa ako osoba promijeni posao ili napusti posao, sredstva su im potrebna za održavanje i korištenje za buduće medicinske troškove.
S gledišta poslodavca, računi štednje također štede troškove premije za zdravstvenu zaštitu budući da potrošači selektivno određuju gdje provode novac. Postoji kretanje prema zaposlenicima koji imaju veći udio u medicinskim troškovima. Nacionalni ured za ekonomska istraživanja proveo je studiju koja je pokazala da poslodavci koji su ponudili HDHP zajedno s HSA-ima smanjili troškove zdravstvene zaštite tijekom tri godine (u usporedbi s onima koji nisu ponudili ove vrste opcija).
Koliko novca može biti spremljeno u HSA?
Svake godine, Internal Revenue Service diktira koliko novca može biti dodijeljeno zdravstvenim štednim računima, a granice doprinosa za 2016. godinu iznose 3.350 dolara za pojedinca i 6.750 dolara za obitelj (do $ 100 od 2015.). Važno je napomenuti da visoki plan za zdravstvenu skrb koji se može odbiti mora imati minimalno iz džepa od 1.300 dolara godišnje kako bi se članovi mogli kvalificirati za korištenje HSA-e.
Ova sredstva se prebacuju iz godine u godinu i ne oporezuju se za razliku od drugih vrsta programa uštede na radu. Tijekom 20-godišnje karijere, pojedinac koji je ostavio maksimalna sredstva u HSA mogao bi uštedjeti oko 67.000 dolara, a obitelj bi mogla odložiti 1.3 milijuna dolara; bez ikakvih smanjenja dopuštenih iznosa.
Dobivanje najviše od zdravstvenog računa štednje
Kao pametni potrošač zdravstvene skrbi, postoje načini da se iz ove koristi najbolje iskoriste. Prvo, ako vam vaše radno mjesto nudi HDHP koji ima 1300 dolara od džepnog odbitka, prijavite se za račun zdravstvene štednje i stavite minimalno dopušteni iznos na račun u početku. Budući da primate promocije ili povećanja plaća, dodijelite ovaj dodatni novac u svoj HSA. Ako vaša tvrtka odgovara dolarima, podesite maksimalni iznos svake godine.
Koristite račun samo za medicinski vezane troškove. Kupujte za najbolju cijenu medicinskih usluga, zdravstvenih usluga, wellness usluga, medicinske opreme i recepata prije nego što iskoristite svoj račun štednje. Pitajte o samoplaćanju umjesto da vam zatražite osiguranje za usluge koje osiguranje ne pokriva, kao što su laboratorijske usluge i trajna medicinska oprema.
Mnogi će pružatelji usluga rado prihvatiti neposredno financiranje HSA plaćanja i dati velikodušni popust, a ne očekivati medicinsku tvrdnju da dođu mjeseci kasnije.
Preuzmite ovaj IRS popis zdravstvene štednje - medicinski odobreni troškovi
Pratite svoje troškove spremanjem svih računa i prijavom na proračunski softver. Budući da banka HSA kontrolira, često možete dobiti izjave za upotrebu na godišnjim obračunima poreza. Vi ćete biti odgovorni za sve kupnje koje napravite koristeći svoj HSA, stoga postupajte s pažnjom i održavajte dobre zapise. Razgovarajte sa svojim poslodavcem ako niste sigurni kako možete potrošiti sredstva. Ako promijenite planove zdravstvene skrbi ili prekinete zapošljavanje, preuzimate svoj račun s vama, pa se svakako povežite s osobnom e-poštom i unesite svoje podatke za prijavu.