Nova studija otkriva potrošače da ne spasi dovoljno ili razumije njihove prednosti
Što studija kaže o potrošačima zdravstvene zaštite
Indeks zdravstvene potrošačke industrije 2016 proveden na platformi za financiranje potrošača Alegeus ukazuje na to da potrošači još uvijek osjećaju vrlo nesigurno u svojim odlukama o zdravstvenoj zaštiti i stoga sve više budu predvidljivi kada je u pitanju zdravstvena zaštita. Za ovo izvješće, Alegeus je anketirao više od 1.000 potrošača zdravstvene skrbi kako bi otkrio njihove vrijednosti vezane uz zdravstveno osiguranje. Otkrili su:
- 66 posto ispitanika izjavilo je da ne znaju koliko im je potrebno uštedjeti ove godine za troškove zdravstvene zaštite
- 76 posto je reklo da su usredotočeni na dobivanje najbolje vrijednosti za svoj novac
- 70 posto je pokazalo da uopće nisu sigurni da su maksimizirali svoje porezne olakšice za planove štednje u zdravstvu
- Samo 23 posto agresivno štedi za zdravstvene potrebe
Čini se da postoji kvar između industrije zdravstva i potrošača, gdje se odnosi na troškove dobrog zdravlja.
Liječnici ne znaju na potrošačke troškove. U nedavnim posjetima dva zasebna pružatelja zdravstvene skrbi, kako za preventivnu rutinsku skrb, osobno sam razgovarao s mojim liječnicima o prirodi visokih planova za zdravstvenu skrb i kako oni zapravo rade u stvarnom svijetu. Niti jedan liječnik zapravo nije shvatio zapanjujuće troškove iz džepa koji su imali ovi planovi, niti veliki teret koji je imao na mene.
Oba su liječnika spomenula da je skoro bolje da nemaju zdravstveno osiguranje i samo plaćaju smanjenu iznosu za naplatu samoplate koju nude centri za zdravstvenu skrb. Da nije bilo zahtjeva za minimalnim pokrićem zdravstvenog osiguranja ili lice kazne pod Obamacareom, morala sam se složiti!
Kako potrošači razumno mogu priuštiti zdravstvenu skrb kada su već pričvršćeni za gotovinu zbog premije osiguranja koje se povećavaju iznad pristupačne stope, čak i za planove zdravstvenog osiguranja za grupe? Kako potrošači, od kojih su mnogi u sektorima radne snage koji stižu iznad razine siromaštva u minimalnim poslovima plaća, mogu priuštiti da se novac rasporedi u planove zdravstvene hitne intervencije? Nije razumno očekivati da prosječni potrošač ima dodatnih sredstava za tu svrhu.
Razmislite o tome što se može dogoditi kada potrošač nema odgovarajuće zdravstveno osiguranje i mora umočiti u osobnu štednju za plaćanje neočekivane medicinske krize? Samo jedna posjeta hitnoj pomoći može nekoga staviti u dug.
Visoka cijena rutinske medicinske skrbi
Zdravstveni Bluebook navodi uobičajene cijene za uobičajene postupke zdravstvene zaštite u SAD-u. Od 2016. godine navedeni su sljedeći medicinski postupci redoslijedom troškova, od najviših do najnižih:
- Appendektomija 9.968 dolara
- Ulcera želuca 6.568 dolara
- Konvulzija i glavobolja $ 6.332
- Heart Attack $ 6,025
- Hospitalizacija za uho infekcije $ 5.615
- Abdominalna MRI 920 dolara
- Noga je uložila 253 dolara
- Pojedinačna psihoterapija (45 minuta) 160 dolara
- Liječenje gripe 135 dolara
Google Consumer Survey od 5.000 odraslih osoba pokazalo je da 62 posto Amerikanaca ima manje od 1.000 dolara u svojim štednim računima, a gotovo 21 posto čak nema štednju. Manje od 10 posto izjavilo je da zadržavaju dovoljno novca u svojim štednim računima kako bi izbjegli naknade za održavanje banaka - za većinu banaka ovo je oko 300 dolara. Razmislite također o potrošačima koji su imali pristojnu uštedu prije recesije 2008. godine - anketa US Federal Reservea od 4.000 odraslih osoba otkrila je da je 57 posto Amerikanaca u to doba koristilo neku ili sve svoje ušteđevine, ostavljajući ih praznim džepovima.
Ovo je zastrašujuće, s obzirom da jedan posjet liječniku može lako izbrisati račun štednje osobe.
Neki potrošači odluče koristiti sustave zdravstvene uštede, račune za naknadu za zdravstvenu zaštitu i fleksibilne štedne račune kako bi novac uklonio zbog zdravstvenih potreba. To je osobito atraktivno za one koji već imaju maksimalnu štednju za plaćanje redovite medicinske skrbi i lijekova na recept, kao i za zaposlenike koji imaju tvrtku koja odgovara dolarima. Klinika Mayo savjetuje da mogu postojati neke potencijalne zamke s uštedom zdravlja, uključujući:
- Bolest i zdravlje mogu biti vrlo nepredvidljivi, pa može biti teško proračunati za potrebe zdravstvene skrbi
- Može biti teško pronaći točne informacije o troškovima i kvaliteti medicinske skrbi
- Nije svatko ima disciplinu da izdvoji novac u štednom računu
- Stariji ljudi koji se suočavaju s zdravstvenim problemima već mogu biti na uskom prihodu i ne mogu uštedjeti dovoljno
- Pritisak da se novac zadrži na računu štednje može spriječiti članove da potraže medicinsku pomoć
- Ne-medicinski troškovi će se oporezivati ako potrošač slučajno koristi svoj HSA
Postoje dodatni problemi s računima štednje koje se mogu pojaviti. Za jedan, potrošači nisu dovoljno educirani o tome kako ih najbolje iskoristiti. Sredstva mogu sjediti na neiskorištenom računu godinama, što je gubitak novca. Neke medicinske prakse mogu odbiti pacijentima popuste na plaćanje troškova za medicinske troškove, čak i ako to pacijent zatraži i ne želi podnijeti zahtjev kod osiguravajućeg društva. Potrošači stariji od 65 godina ne mogu se kvalificirati za račune štednje. Konačno, postoje ograničenja za obitelji kada oba roditelja rade i imaju pravo na plan zdravstvene štednje - samo jedan je dozvoljen po obitelji i oba roditelja moraju biti upisani u HDHP.
Od iznosa džepova za HDHP i HSAs
Trenutno, visoki planovi za zdravstvenu zaštitu koji se mogu odbiti u rasponu su od godišnjih maksimuma od 2.000 do 13.000 dolara. Stope, koje je Služba unutarnjih prihoda svake godine postavila, ograničavaju:
Za kalendarsku godinu 2016, minimalne i maksimalne granice OOP su sljedeće:
Minimums-
- Samozatajnost 1,300 USD
- Obiteljska pokrivenost 2.600 dolara
Maksimum -
- Vlastita pokrivenost $ 6.550
- Obiteljsko pokriće 13.100 dolara
Granice doprinosa za zdravstvenu štednju za 2016. su:
- Samoispitivanje 3.350 dolara
- Obiteljsko pokriće $ 6.750
S navedenim iznosima na umu, a većina obitelji koje plaćaju između 400 do 800 dolara mjesečno u premijskim planovima HDHP-a, postoji velika razlika između onoga što potrošači mogu uštedjeti i što mogu priuštiti. Većina njih nije sigurna kako bi mogli platiti za jednu katastrofalnu tvrdnju o zdravlju. Samo tjedan dana u bolnici, uz bateriju testova i skeniranja koje naručuju liječnici, može lako rezultirati računom od 50.000 USD ili više. To je na konzervativnoj strani.
Kako poslodavci mogu obrazovati zaposlenike o odgovornosti potrošača zdravstvene zaštite
U konačnici, poslodavci su dužni pružiti obrazovanje i informacije koje zaposlenici trebaju biti pametniji i troškovno učinkoviti potrošači zdravstvene zaštite. Slanje podataka o upisu u korist svake godine nije dovoljno. Postoji nekoliko načina na koje tvrtke mogu educirati i podržati zdraviju radnu snagu.
1. Držite edukacijske sesije kako biste objasnili troškove beneficija, pokrivenost iznosa i mogućnosti štednje
Prije otvorenog upisa, tijekom zaposlenja na brodu i tijekom vrhunskih rizika godišnjih doba za zdravlje - poslodavci mogu rasporediti edukacijske sastanke. Centrirajte ih oko tema za štednju novca na zdravstvenu zaštitu i lijekove, sprečavanje zdravstvenih problema, povećanje uštede na zdravlju i odabir kvalitetne njege. Podijelite neke od ovdje navedenih alata kako bi potrošači mogli kupovati najbolje stope na medicinske postupke, posjeta liječniku i još mnogo toga.
2. Pružite hitni medicinski fond za sve zaposlenike kojima pridonose
Svaka tvrtka treba staviti na stranu medicinski fond kako bi pomogao zaposleniku suočavanje katastrofalne bolesti ili ozbiljne ozljede. To može biti zajednički fond koji svi zaposlenici mogu doprinijeti maloj količini iz svake plaće. Nagradite suradnike s tvrtkom Swagger i ostalim sudbonosnim predmetima kako biste ih aktivirali u planu. Imajte odbor za reviziju i kontakt osoba za dodjelu sredstava kada je to potrebno.
3. Dopustite zaposlenicima pristup financijskim wellness alatima
Mnogi potrošači su se uvukli u loše navike prekomjernog trošenja i smanjenja troškova. Uštedite novac pozitivnim ciljem dijeljenjem financijskih wellness alata koji im pomažu pratiti potrošnju i proračune, povećati uštede i započeti stavljati više novca u svoje osobne i zdravstvene štedne račune. Kada se zaposlenici osjećaju sigurno o svojoj financijskoj budućnosti, oni su mnogo manje rastreseni i puno produktivniji.
4. Svake godine, osigurati najpristupačnije grupne zdravstvene planove s najboljom vrijednosti
Preuzmite odgovornost za dio tereta pristupačne zdravstvene zaštite. Usko surađujte s medicinskim i dobrovoljnim upraviteljima planova kako biste sastavili skupne planove osiguranja koji su niski troškovi, ali nude najbolju vrijednost. Nemojte skratiti zaposlenike nudeći planove koji nemaju dobru pokrivenost ili sudjeluju u širokoj mreži medicinskih ustanova.
5. Imati politiku otvorenih vrata za pomoć zaposlenicima svojim medicinskim financijskim pitanjima
Može biti primamljivo dopustiti zaposlenicima da se upišu u prednosti nakon što ih predaju brošuru. Nikada nemojte pretpostavljati da će uopće razumjeti planove zdravstvene skrbi. Istraživači na Sveučilištu Carnegie Mellon otkrili su da samo 14 posto Amerikanaca u dobi od 25 do 64 godina ima razumijevanje najosnovnijih uvjeta osiguranja. Imati stručnjaka na raspolaganju u vašem odjelu za ljudske resurse spreman odgovoriti na sva pitanja i definirati složenu terminologiju zdravstvene zaštite.
6. Razvijanje i pokretanje korporativne kulture zdravlja i wellnessa
Iako poslodavci ne mogu puno pomoći pojedinim potrošačima da brinu o svom zdravlju, poticanje zaposlenika na sudjelovanje na low-cost projekcijama vs. rješavanje skupih ozbiljnih bolesti kasnije treba biti u tijeku. Poslodavci mogu igrati veliku ulogu u pomaganju zaposlenicima da vode zdravije životne stilove pružajući na licu mjesta wellness podršku i obrazovanje . Nosivi fitness uređaji, grupe za podršku i zdrave obroke na kampusu mogu značajno utjecati na zaposlenike koji se možda bore kako bi ostali u dobroj formi i smanjili stres.
Ne očekuje se da će troškovi zdravstvenog osiguranja sve nići; u stvari, oni će vjerojatno nastaviti rasti u narednim godinama. No, potrošači mogu dobiti pametnije o tome gdje potroše svoje zdravstvene fondove i koji planovi biraju u skladu s mandatom zdravstvene zaštite.