Prema Izvoru za upravljanje invaliditetom, teške invalidnosti povećale su se za 400 posto u posljednjih 25 godina od dobi od 17 do 44 godine. Prije 65 godina, jedna od sedam osoba postat će onesposobljena pet godina ili duže.
Koliko vam je invalidska osiguranja potrebna?
Ako mislite da će se vladu pobrinuti za vas, razmislite ponovo. Kvalificiranje za socijalnu sigurnost ili radničku naknadu bit će izazovno, a veličina isplata vjerojatno će rezultirati manjkom prihoda. Samo socijalna sigurnost može imati dugo razdoblje čekanja.
Važna odluka koju će vaša mala tvrtka morati napraviti jest koliko vam je invalidno osiguranje potrebno i što si možete priuštiti. Pregledajte svoje imovine i obveze kako biste odredili koliko dugo možete ići bez prihoda. Procijenite svoje troškove i napravite potrebne prilagodbe za osobe s invaliditetom. U slučaju invalidnosti možda ćete imati dovoljno financijskih sredstava za kratkoročno razdoblje, ali vjerojatnije je da će vam vaše poduzeće imati dugoročno osiguranje za osobe s invalidnošću.
Prilikom utvrđivanja potreba za osiguranjem invaliditeta ne zaboravite da ne možete kupiti pokrivenost dohotka od 100%. Osiguravajuća društva neće pokriti vaš puni dohodak jer žele pružiti poticaj da se vratite na posao. Tipična pokrivenost iznosi 50-60% bruto prihoda. Većina politika invaliditeta pokriva bilo gdje od 40% do 80% vašeg prihoda, ovisno o tome koliko ste spremni platiti.
Razmotrite sljedeće čimbenike pri kupnji invalidskog osiguranja za svoju malu tvrtku:
11 savjeta za kupnju malih tvrtki za invalidsko osiguranje
Definirajte invalidnost: Svaki vlasnik malog poduzeća koji razmišlja o kupnji invalidskog osiguranja bilo bi pametno usporediti definiciju pojma tog davatelja osiguranja. Politika invaliditeta može definirati invaliditet kao što se primjenjuje na vašu određenu zanimanja ili na bilo koju zanimanja. Ako imate vještine prenosive na drugi posao i niste u mogućnosti izvršiti svoj specifičan posao, neka pravila neće vas smatrati onesposobljenima. Pažljivo pregledajte jeste li pokriveni za bilo koju ili sve zanimanja, kao i opseg pokrivenosti.
Dodajte COLA: opcija troškova prilagodbe troškova (COLA) pomoći će vašem planu da ostane aktualna s rastućom inflacijom. Nakon zahtjeva za invaliditetom, vaše će se naknade prilagoditi svake godine u skladu s unaprijed postavljenom prilagodbom utvrđenom u jahaču.
Provjerite udruge : Ako ste stručnjak, možda biste željeli pogledati na udruženje svoje industrije za grupne planove. Mnoge udruge nude članovima različite pogodnosti uključujući životno i invalidsko osiguranje. Pregledajte troškove i detalje tih planova.
Odredite vrstu invalidnosti: Nisu svi invaliditeti obuhvaćeni u skladu s pravilima.
Računalni programer će se baviti invaliditetom kao što je sindrom karpalnog tunela. Koje su invalidnosti obuhvaćene vašim planom?
Zajamčena osiguranja: Ovo nije mogućnost osiguranja od nesposobnosti za zanemarivanje. Ako želite dodati još osiguranja u budućnosti bez više medicinskih kvalifikacija, zajamčena mogućnost osiguranja je najbolja za vas.
Politika koja se ne može otkazati: ako želite da fiksne premije i pogodnosti smatraju neizbrisiva pravila. Ovo je najbolja opcija za zaključavanje vaših troškova i koristi, ali dolazi s višom cijenom. Radite s onim što si možete priuštiti.
Pogledajte financijske ocjene: prije nego što donesete konačnu odluku pri odabiru invalidskog osiguranja, pregledajte prijevoznike. AM Best Company ili Standard and Poor's pruža procjenu financijske snage organizacija osiguranja.
Vaš osiguravatelj vam može dati ocjene.
Igraj igru čekanja: Povećanje razdoblja čekanja ili razdoblja eliminacije isplate za invalidnost može rezultirati nižim troškovima invalidskog osiguranja. Pogledajte financijska sredstva i procijenite koliko dugo možete trajati prije nego što primite prednosti. Imajte na umu da će prvo plaćanje obično biti 30 dana nakon razdoblja čekanja.
Pregledajte postojeće politike: pregledajte životne i hipoteke police osiguranja kako biste istražili trošak dodavanja invalida rider na politiku. Odricanje od premium lovca može pomoći smanjiti troškove u slučaju invalidnosti.
Poslovna nadmetnja: Plan poslovnih nadoknade (BOE) može biti dobrodošla dodatak osiguranicima koji ne samo da žele prihode pokrivene nego i nadnice, kao što su plaće, naknade, najam i komunalije. Ova opcija može pomoći da se vaše poslovanje održi dok se oporavite od onesposobljenosti.
Pronađite agenta ili brokera: posao osiguranja je složen i stalno se mijenja. Kao vlasnik malih tvrtki pronađite dobrog brokera ili agenta osiguranja koji će vam pomoći da pronađete najbolju politiku za svoje potrebe i pomognete upravljati vašim poslovanjem kroz labirint opcija za osiguranje invaliditeta.
Kupnja invalidskog osiguranja za svoju malu tvrtku ne bi trebala biti zasnovana samo na vrhunskoj cijeni. Pronalaženje najboljeg plana za vašu tvrtku zahtijevat će pregled mogućnosti bitnih za vaše okolnosti i proračun.