Saznajte kako biti financijski predstavnik

Financijski predstavnik je naziv radnog mjesta koji postaje sve češći među vodećim osiguravajućim društvima, osobito tvrtkama za životno osiguranje. Iako se podaci razlikuju nešto od tvrtke do tvrtke, ona u biti označava agenta za osiguranje koja također djeluje kao investicijski brokeri i / ili financijski planer .

Imajte na umu da se takvi i slični nazivi poslova mogu naći iu drugim tvrtkama za financijske usluge izvan sektora osiguranja, kao što su investicijski fond Fidelity Investments i brokersko društvo s ograničenom vrijednošću vrijednosnih papira, navesti samo jedan primjer.

Pronađite otvore za posao

Pomoću ovog alata pronađite trenutne otvore za posao u polju.

Licence i potvrde

Vrste vrijednosnih papira i investicijskih proizvoda koje financijski predstavnik može prodati ovisi o licencama FINRA koje posjeduje. Najčešći su licence za predstavnike Generalnih vrijednosnih papira FINRA Series 6 i Series 7 . Uz police osiguranja, jedan s licencom serije 6 može prodati određene pakete investicijskih proizvoda kao što su varijabilni anuiteti i investicijski fondovi. Prodaje mnogo širi raspon investicijskih proizvoda, uključujući pojedine dionice i obveznice, zahtijeva licencu serije 7, iste osnovne kvalifikacije za financijskog savjetnika u brokerskoj tvrtki vrijednosnih papira.

Unutar određene tvrtke, imajte na umu da neki financijski predstavnici mogu biti nositelji serije 6, dok su drugi kvalificirani za Series 7. U skladu s tim, unatoč tome što im je isti naslov, među tim proizvođačima može postojati velika razlika u izborniku financijskih proizvoda i usluga koje mogu ponuditi svojim klijentima, kao iu njihovim razinama znanja i stručnosti.

U međuvremenu, oni koji nude usluge financijskog planiranja idealno trebaju imati oznaku Certified Financial Planner (CFP), no potencijalni klijent ne bi smio pretpostaviti da je to zapravo slučaj.

Prevalencija naslova

Neke od vodećih tvrtki koje koriste naslov financijskog predstavnika među svojim prodajnim snagama su Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate i Guardian Life.

kompenzacija

Kompenzacijski planovi razlikuju se po tvrtki i mogu biti mješavina plaće, naknada poticaja (bonus) i / ili provizije . Odražavajući rastući trend u industriji financijskih usluga , financijski predstavnici mogu biti odgovorni za mnoštvo troškova, kao što su uredski prostor, oprema, marketinški i prodajni materijali. Takav trend već je uspostavljen s obzirom na plaćanje financijskog savjetnika. S druge strane, tvrtke mogu pokriti takve troškove i / ili obećati najmanji paket plaća za nove zaposlenike u prvih nekoliko godina zapošljavanja na terenu, kako bi im pomogao uspostaviti.

Pronalaženje pouzdane statistike o prosječnoj plaći komplicirano je klasifikacijskim problemima. Najvažnije, Savezni ured za statistiku rada ne prijavljuje podatke o financijskim predstavnicima. Njihove najbliže povezane kategorije poslovanja su financijski savjetnici i agenti za prodaju osiguranja (slijedite linkove za gore navedene), kao i "Vrijednosni papiri, robni proizvodi i prodajni agenti za financijske usluge". Za ovu drugu medijsku plaću od svibnja 2014. iznosila je 72.070 dolara, a 90% zaradilo između 32.170 i 187.200 dolara. Najnovija brojka bila je veća od 166.400 dolara u 2010. godini.

Prema web stranicama Indeed.com i Glassdoor.com, prosječna plaća za "Financial Services Representative" je oko 50.000 dolara.

Broj staklenih vrata proizlazi iz prilično ograničenih skupova podataka o samom prijavljivanju korisnika korisnika te web stranice i stoga se ne može smatrati opsežnim ili mjerodavnim.

Isto tako, brojke za Indeed temelje se samo na aktualnim oglasima u svom sustavu, a time i daleko od sveobuhvatne. Prosječne cijene plaća u oba web mjesta također mogu biti nestabilne, s padovima i padovima ovisno o trenutnim popisima i izvješćima korisnika.

Nije iznenađujuće, na regrutnim odjeljcima njihovih web stranica, vodeće osiguravajuće tvrtke uglavnom plaćaju plaću svojih vrhunskih financijskih predstavnika (na primjer, top 10%, najviše 1.000 ili prvih 100), dok šute o prosječnoj ukupnoj kompenzaciji ili prosječnoj zaradi za one u prvih nekoliko godina službe.

Alternativni pravopis: Osobni financijski predstavnik (varijacija koju koristi Allstate, na primjer)