Koji su financijski savjetnici za sve?
Iako je pojam financijski savjetnik u općoj upotrebi od ranih 1990-ih, to nije bez kontroverzi.
Mnogi kritičari i dalje tvrde da to podrazumijeva pridržavanje strogih fiducijarnih standarda koji zahtijeva djelovanje u najboljem interesu klijenata, a ne manje striktni standard prikladnosti koji tradicionalno povezuje brokere. Primjerice, Merrill Lynch bio je među posljednjim velikim tvrtkama da usvoje takav izraz, u cijelosti zbog ove zabrinutosti od strane svog odjela za pravne i zakonske odredbe, koji je tada bio vrlo konzervativan.
Pronađite otvore radnih mjesta: Koristite ovaj alat za traženje trenutnih otvora za posao u ovom polju.
Više detalja o poslu
Za one koji traže informacije izvan uvodne razine, ovaj vodič site uključuje niz drugih članaka koji istražuju financijske savjetnike karijere i srodnih pitanja u više detalja. Ovi su članci organizirani u ove kategorije:
- Razvoj karijere za financijske savjetnike
- Razvoj prakse financijskih savjetnika
- Problemi s klijentima za financijske savjetnike
- Investicijski proizvodi
- Strategije ulaganja
- Ponašanje financija
- Ideje za male poslovne klijente
Tradicionalno, posao financijskog savjetnika uključivao je kupnju i prodaju vrijednosnih papira (kao što su dionice i obveznice) u ime klijenata. Promjena naslova navedenih gore trebala bi odražavati činjenicu da financijski savjetnici, umjesto da se prvenstveno usredotoče prvenstveno na olakšavanje transakcija, trebaju biti više poput investicijskih savjetnika i financijskih planera koji uzimaju holistički prikaz financijskih potreba i ciljeva njihovih klijenata.
Ostale varijacije u naslovu, poput savjetnika za upravljanje imovinom , također se koriste, ponekad za označavanje financijskog savjetnika koji ima dodatnu obuku, certifikacije i / ili iskustvo.
Specijalizacija
Neki financijski savjetnici usredotočeni su na pružanje individualnih ili maloprodajnih klijenata, a drugi se usredotočuju na poslovne ili institucionalne klijente Neke tvrtke s vrijednosnim papirima preferiraju da se financijski savjetnici specijaliziraju na ovaj način, a drugi prepuštaju individualnim savjetnicima da odaberu bilo koju mješavinu klijenata koje preferiraju. Poslovni klijenti koji zahtijevaju specijalizirane savjete i usluge (poput upravljanja obrtnim kapitalom ili poslovnih zajmova) možda preferiraju financijske savjetnike s detaljnim znanjem na tim područjima.
Dužnosti i odgovornosti
Financijski savjetnici savjetuju klijente o mogućnostima ulaganja, u skladu s potrebama, ciljevima i tolerancijom za rizik. Posao zahtijeva održavanje paralelnih financijskih tržišta, neprestano praćenje specifičnih ulaganja u portfeljima klijenata, te na vrhu novih investicijskih strategija i investicijskih vozila. Financijski savjetnici moraju biti sigurni u odlučivanje u nesigurnosti i pod ekstremnim vremenskim pritiskom, imaju izvrsne ljude i komunikacijske vještine, i znaju se nositi s neuspjehom i nezadovoljnim klijentima.
Uspjeh je u velikoj mjeri ovisan o sposobnosti prodaje, kako u stjecanju novih klijenata, tako i na ulaganju investicijskih ideja postojećim klijentima. Posluživanje klijenata, usklađenost i praksa upravljanja su usko povezani problemi za financijske savjetnike.
Financijski savjetnici mogu uvelike poboljšati produktivnost i sposobnost da služe velikoj knjizi poslovanja ako ih podrži jedan ili više prodajnih asistenata . Međutim, u mnogim tvrtkama za financijske usluge financijski savjetnici moraju financirati plaću svojih prodajnih asistenata, u cijelosti ili djelomično, iz vlastite naknade (vidi dolje).
Tipični raspored
Ured za statistiku rada (BLS) navodi da 24% rade više od 50 sati tjedno. Međutim, stvarna predanost vremenu može biti puno teža (60-80 sati tjedno ili više), kako za one koji počinju na terenu, tako i za uspostavljene financijske savjetnike koji se obvezuju na isporuku izvrsne usluge i na rast poslovanja.
Što je slično
Financijski savjetnici imaju visok stupanj profesionalne autonomije, više sličan samostalnom poduzetniku nego korporativnom zaposleniku. Postoji uska veza između izvedbe i nagrade, s gotovo neograničenim potencijalom zarade. Uradite svoj posao dobro, a vi uočite pozitivan utjecaj na život svojih klijenata.
Što nije dopušteno
Pritisci na financijskog savjetnika za obradu konstantne lavine informacija, kako bi se brzo odlučile pod nesigurnošću da, ako je krivo, može biti skupo za klijente, prodavati stalno i opravdati se svakodnevno, može biti neodoljiv za neke ljude.
kompenzacija
Prosječna godišnja naknada od svibnja 2012. iznosila je oko 67.520 dolara, s 90% zarade između 32.280 i 187.200 dolara. Naknada za financijski savjetnik obično se temelji na komisiji. To jest, financijski savjetnik dobiva dio svojih prihoda od strane svojih klijenata. Drugi mjerni podaci, kao što je ukupna vrijednost financijske imovine klijenta na depozit kod tvrtke financijskog savjetnika, također mogu utjecati na naknadu. Najbolji financijski savjetnici mogu zaraditi više od 1.000.000 dolara.
Kako postati financijski savjetnik : Slijedite ovaj link za detaljnu raspravu o obrazovanju, osposobljavanju i stručnim certifikatima potrebnim za ukrcaj na karijeru kao financijski savjetnik.
Ostale povezane kategorije: Vi svibanj želite pregledati našu opsežnu knjižnicu članaka o ovim drugim aspektima financijske karijere:
- Financijska karijera i profili poslova
- Vodeći poslodavci u financijama
- Obrazovanje, osposobljavanje i certifikacije za financijske karijere
- Kako upravljati karijerom
- Platiti za financijske poslove
Za više informacija o financijskom savjetniku Karijere: Slijedite donje linkove za više pojedinosti o naknadi, vjerodajnicama, napredovanju u karijeri i još mnogo toga.