Budući da je štedni plan štednje trebao zaraditi prihod od ulaganja za mirovinu, federalni zaposlenici trebali bi ostaviti svoj novac u planu dok se ne povuku.
Međutim, američki ured za upravljanje osobljem omogućava saveznim radnicima da povuku novac prije umirovljenja nakon odredbi plana. OPM upravlja Planom štednje štednje.
Jedan od načina povlačenja novca iz Plana štednje štednje je zajam. Dvije vrste zajmova štednje su zajmovi i zajmovi za opću namjenu za kupnju ili izgradnju primarnog prebivališta.
Iako postoje prednosti i nedostaci u iznošenju zajma štednje štednje, nedostaci daleko nadilaze prednosti do takve mjere da OPM savjetuje federalnim zaposlenicima da iscrpe sve druge mogućnosti kredita prije zaduživanja iz svojih računa o štednji štednje. To je rekao, dolje navedeni su pro i kontra za uzimanje zajam štednje plan kredita.
prozodija
Pozitivni aspekti iznošenja zajma štednje štednje su sljedeći:
- Niska kamatna stopa: Kamatna stopa na zajmove štednje plana jednaka je stopi povrata na G fondu. Ovaj je fond jedan od dostupnih sredstava za ulaganje kroz plan štednje štednje. Sastoji se od državnih vrijednosnica. G fond i drugi fondovi štednje štednje koriste se za stvaranje investicijskih mješavina za fondove s ciljanim datumom koji su dostupni za planiranje sudionika. G fond obično ima stopu povrata manje od 2,0%. Stopa korištenja kredita je stopa G fonda na dan kada je zajam izvađen.
- Širok raspon dopuštenih iznosa kredita: pod uvjetom da imate novac na svom računu, možete posuditi između $ 1,000 i $ 50,000. Web stranica štednje štednje ima kreditni kalkulator koji možete koristiti za procjenu vaših isplata kredita.
- Otplata putem poreznih olakšica: Sa stajališta obrade, zajmovi Thrift Savings Plan lako se mogu vratiti. Plaćanja se vrše prema odbitku plaća.
- Sposobnost dodatnog plaćanja u bilo kojem trenutku: ako želite izvršiti dodatnu isplatu na vašem zajmu, to možete učiniti s kuponom za otplatu kredita koji je dostupan na web stranici plana. Kupon pomaže osigurati da se vaša uplata primjenjuje na vaš kredit. Ako isplati dodatni princip u prvim godinama svog kredita, možete ranije otplatiti zajam ili ga ponovno amortizirati kako biste izvršili manje isplate.
kontra
Negativni aspekti uzimanja zajma štednje štednje jesu:
- Naknada za obradu zahtjeva: Za svaki zajam primjenjuje se naknada za obradu od 50 USD. To se oduzima od novca koji dobivate prilikom izdvajanja zajma.
- Nedostaje zarada: To je najznačajniji nedostatak za iznošenje zajma štednje štednje. Vi ste u suštini zaduživanja iz vlastite budućnosti kada uzmete zajam. Kada uklonite novac sa svog računa o štednom računu štednje, odričete rast ulaganja koji biste zaradili. Osim toga, morate platiti svoj novac novcem.
- 90-dnevno otplata ako napustite saveznu službu: Ako napustite saveznu službu dok imate zajam za štednju na stresnoj štednji, morate ga vratiti u roku od 90 dana. Inače, nepodmireni iznos će biti prijavljen u Internal Revenue Service kao prihod.
- Kratki uvjeti zajma: Rokovi kredita su relativno kratki. Obveze za opću namjenu moraju biti vraćene u roku od pet godina. Stambeni krediti moraju se isplatiti u roku od 15 godina.
Važno je ponoviti da OPM preporučuje iscrtavanje svih ostalih mogućnosti kredita prije nego što otplati zajam s računa za štednju štednje.