Kako premjestiti vaš plan mirovinskog osiguranja ako ostavite posao
Došlo je vrijeme kada neki ljudi ne bi smjeli odlaziti u posao s mirovinom definiranim mirovinama, ali ljudi često mijenjaju poslove češće nego u prošlosti , a vrste naknada koju poslodavci daju mijenjaju se.
Ako bolju ponudu dođe prije odlaska u mirovinu, na vama je odlučiti što učiniti s mirovinom koju ste nakupili.
Što je definirana mirovina?
Pojedinačna mirovina je ono što većina ljudi misli kao tradicionalnu, staru školsku mirovinu koju je imao vaš otac ili djed. Znate, tip koji jamči radnike koji ostanu s tvrtkom doživljaj doživljaja tijekom umirovljenja.
Mirovine s definiranom naknadom nisu tako uobičajene ovih dana, zamijenjene su definiranim planovima doprinosa, kao što je 401 (k) s, koji stavlja velik dio štednje na zaposlenike i ne dolaze s nikakvim jamstvima za određeni iznos dohotka za umirovljenje ,
Opcije mirovina kad napustite posao
Tipično, kada napustite posao s ovom vrstom mirovine, imate nekoliko mogućnosti. Sada možete preuzeti novac kao paušalni iznos ili u budućnosti primiti obećanje redovitih plaćanja, također poznat kao anuitet.
Možda ćete čak moći dobiti kombinaciju oboje.
Ono što radite s novcem u mirovini ovisi o vašoj dobi i godinama do umirovljenja. Ako ste mladi i imate relativno malu količinu novca u pitanju, paušalni iznos može biti najlakši izbor. Imajte na umu da je većina isplata mirovina fiksna i ne držite korak s inflacijom.
Današnja mala renta izgledat će još manja u budućnosti. U dobi od 30 do 40 godina, kupovna moć vaše mirovine mogla bi se uvelike smanjiti. Investirajte ga sami i možda ćete dobiti bolji dugoročni povrat novca.
S druge strane, ako ste bliži mirovini i tražite zajamčeni dohodak, anuitet može biti privlačnija opcija. Ne morate se brinuti o tome da novac uložite u nesigurne godine prije umirovljenja.
Vi svibanj također imati bolji osjećaj tvrtke kratkoročno zdravlje i sposobnost da ispune svoje mirovinske obećanja. (Mirovine su osigurane od strane vlade preko korporacije za mirovinsko osiguranje, no kada tvrtke krenu, zaposlenici i bivši zaposlenici obično ne dobivaju sve što im je obećano.) Ponekad će tvrtke ponuditi dodatne pogodnosti kako bi se potaknuli stariji zaposlenici da ostanu u njihov plan.
Što učiniti s isplatnim mirovinskim plaćanjem
Ako uzmete paušalni iznos, razmislite o prijenosu novca izravno iz mirovine u osobni račun za prebacivanje na mirovinu (IRA) kako biste ga zadržali da se oporezuje. Ako vam tvrtka piše ček, imate 60 dana da biste novac premjestili na račun s porezom prije nego što se novac oporezi.
Ako zaista ne trebate sredstva, najbolje je izbjegavati potrošnju paušalnog iznosa prije umirovljenja. Ne samo da nedostaje dugoročni rast investicija, već ćete morati platiti porez na novčanu naknadu plus 10-postotnu kaznu za povlačenje. Ako imate značajnu imovinu u svom planu, mogli biste se suočiti s značajnim poreznim računom.
Unutar IRA prevrtanja, sredstva se mogu uložiti na bilo koji način koji odaberete. Možete čak i kupiti anuitet unutar IRA-e kako biste uhvatili dio onoga zajamčenog dohotka samostalno.
Neki administratori mirovinskog plana, uključujući Vanguard i Fidelity Investments, nude savjete i online alate koji pomažu zaposlenicima da odluče između anuiteta i paušalnog iznosa. Valja se svirati s nekoliko njih prije donošenja odluke. Također možete kontaktirati administratore plana za savjete na temelju vaših specifičnih okolnosti i ciljeva.
Pročitajte više: 5 najvećih pogrešaka mirovina Kako upravljati 401k kad napustite posao Savjeti za odabir posla s velikim mirovinskim planom