Objašnjenje računa kućanstava
Banke, posredovanje u vrijednosnim papirima i tvrtke za upravljanje imovinom često pružaju klijentima diskontirane naknade, povećane stope novčanih sredstava i / ili posebne pogodnosti na temelju veličine ukupnog kućanskog odnosa.
Dakle, razvoj i održavanje logike za grupiranje računa u kućanstva klijenata važna je aktivnost. Financijske tvrtke, posebice banke i brokerske kuće vrijednosnih papira, otežavaju istraživanje tržišta i analizu klijenata bazama podataka koje organiziraju računi, a ne klijentima ili klijentima.
Kod baveći se visokim klijentima s neto vrijednošću , metodologije koje automatski identificiraju svoje povezane račune, a prije potvrde samih klijenata, često su sredstvo za impresioniranje takvih ljudi sofisticiranjem tvrtke i na taj način olakšavaju daljnje skupljanje imovine od njih. Nasuprot tome, tražeći takve ljude da obavljaju takvu identifikaciju često se boji kao priznanje neznanja od strane tvrtke.
Metodologija kućanstva
Precizna definicija kućanstva razlikuje se od tvrtke. Razvijanje logike za grupiranje računa u kućanstva je zajednički napor između marketinga i informacijske tehnologije.
Računi koji pripadaju kućanstvu mogu imati različit porezni identifikacijski broj (ili TIN). TIN osobe je broj socijalnog osiguranja (SSN), pa će svaka osoba u kućanstvu (npr. Muž, žena i djeca) imati jedinstveni TIN. Ako član kućanstva posjeduje posao ili je korisnik povjerenja ili posjeda, svaki od njih ima jedinstveni TIN.
Proces povezivanja više računa s pojedincem ili kućanstvom komplicirano je s nekoliko čimbenika. Na primjer, članovi kućanstva mogu koristiti različita prezimena. Računi za poslovanje, povjerenje i nekretnine imat će i drugačija imena. Kućanstvo može koristiti više adresa, kao što su stalni dom, kuća za odmor, poslovna adresa ili poštanski ured. Varijacije u pravopisima (kao što su upotreba inicijala ili kratica) preko računa također mogu komplicirati sustavno grupiranje računa u kućanstvu.
Ručna intervencija potrebna je grupnim računima u kućanstvima
Ručna intervencija financijskih savjetnika i upravitelja poslovnica banke često je potrebna za grupiranje računa u kućanstva. Međutim, proces može biti kompliciran ako kućanstvo ima račune u više poslovnica ili ureda, koje služe više financijskih savjetnika ili upravitelja banke koji nisu svjesni klijentskog rasporeda računa. Inteligencija omogućena putem sustava za upravljanje kontaktima također može biti vrlo korisna u povezivanju povezanih računa zajedno.
Na kraju, međutim, najbolji izvor informacija potrebnih za potpun i točan kućanstvo računa dolazi od samih klijenata. Uostalom, oni su korisnici cjenovnih i poboljšanih usluga koje dolaze s višim razinama financijske imovine ili ostvarenih prihoda te stoga imaju jasne financijske poticaje kako bi bili sigurni da su svi njihovi računi uključeni u te svrhe.
Pravila za račune kućanstava mogu se značajno razlikovati
Koliko stroge ili liberalne pravila za kućanske račune mogu uvelike varirati od tvrtke. Dok kombinacija računa o bračnom paru ima tendenciju da bude tipična, neke će tvrtke dodati samo račune malodobne djece, dok će druge dopustiti da se djeca odrasle osobe dodaju. Ili, možda, uključivanje više generacija linearnih potomaka ovisit će o tome da je jedna generacija uvela druge u tvrtku. Na primjer, odraslo dijete možda je dovelo svoje ili njezine roditelje u tvrtku, što je rezultiralo u svim kućanstvima za cijene, usluge i analitičke svrhe.
Doista, s obzirom na vjerojatnost da će djeca naslijediti sve ili veći dio imovine svojih roditelja, zajednički radeći zajedno dok su svi žive, ima određenu logiku.
To vrijedi ne samo za analitičke svrhe već i kao mehanizam za poticanje zadržavanja naslijeđene imovine u istoj tvrtki.
Također poznat kao Collapsing, Matching, Analiza socijalne mreže, Račun povezana grupa.
Primjeri upotrebe: Grupiranje računa u kućanstva naziva se kućanstvom, kućanstvom računa ili kućanskim računima. Kućanstvo je primjer oblika analize podataka koji se zove srušeni ili podudarni, alati za analizu društvenih mreža.